Das Autofahren gehört ermöglicht eine große Mobilität und ist aus dem Alltag der Deutschen schon nicht mehr wegzudenken. Doch als Karftfahrzeughalter trägt man jeden Tag ein großes Risiko.
Etliche Blechschäden und leider auch schwere Unfälle mit Verletzten und Toten kommen jeden Tag in Deutschland vor. Der Fahrer eines Autos hat nicht nur die Verantwortung für das Auto und seine eigene Person, sondern auch für die Insassen, die sich in seinem Auto befinden.
Eine Insassenunfallversicherung kann helfen, auch den Personen, die sich außer dem Fahrer noch im Fahrzeug befinden, zu schützen.
Was leistet eine Insassenunfallversicherung?
Eine Insassenunfallversicherung bietet bei einem Verkehrsunfall den Insassen einen zusätzlichen Versicherungsschutz.
Der Versicherungsschutz einer
Insassenunfallversicherung hängt von der Art der Versicherung ab. Es gibt die Möglichkeit, dass alle Plätz im Auto durch eine Insassenunfallversicherung abgesichert sind. So hat jeder Insasse, egal auf welchem Platz er im Auto sitzt, einen Versicherungsschutz. Die Höhe der Versicherungssumme wird zuvor für das gesamte Fahrzeug festgelegt. Sollte ein Unfall geschehen, wird die zuvor festgelegte Versicherungssumme der Unfallversicherung auf die Insassen aufgeteilt. Die andere Möglichkeit besteht in einem selektiven Schutz. Es werden bei dieser zweiten Versicherungsmöglichkeit nur bestimmte Plätze im Auto versichert. So kann der Versicherungsnehmer vor Abschluss einer Insassenunfallversicherung angeben, welche Sitzplätze in seinem Auto dem Versicherungsschutz unterliegen sollen. Es wird eine gesonderte Versicherungssumme für jeden Sitzplatz festgelegt. So kann auch ausgesucht werden, ob der Fahrerplatz eingeschlossen ist oder vom Versicherungsschutz nicht abgedeckt ist.
Die Versicherungsleistungen einer Insassenunfallversicherung im Überblick.
- die Insassenunfallversicherung springt ein, wenn ein Radfahrer oder ein Fußgänger Unfallverursacher ist und den Schaden nicht zahlen kann oder keine private Haftpflichtversicherung besitzt. Diese Zahlungen von der Insassenunfallversicherung werden jedoch nur im äußersten Notfall gestellt
- Versicherung aller Insassen des Autos bei Verletzungen oder Tod (Versicherungssumme wird ausgezahlt, wenn der Tod als Unfallfolge bis zu einem Jahr nach dem Unfall eintritt)
- Versicherung der Insassen gegen Arbeitsunfähigkeit
- Wer einen Unfall im Ausland hat, kann mit Zahlungen der Insassenunfallversicherung rechnen
- Unfälle, die nicht von einem anderen Verkehrsteilnehmer verursacht wurden, unterstehen dem Versicherungsschutz der Insassenunfallversicherung (zum Beispiel ein Wildunfall)
Wann zahlt eine Insassenunfallversicherung nicht?
Sollte sich der Unfall nicht indirektem Zusammenhang mit dem Fahrzeug befinden, sind keine Zahlungen von dieser Versicherung zu erwarten. Ein Unfall muss entweder beim Fahren des Autos entstehen oder in direktem Zusammenhang mit dem Fahrzeug stehen. Unfälle, die bei der Beladung oder Ausladung eines Fahrzeugs entstehen, werden beispielsweise als Versicherungsfall angesehen und es besteht ein Versicherungsschutz.
Der Nutzen einer Insassenunfallversicherung
Der Nutzen einer Insassenunfallversicherung wird von einigen menschen angezweifelt, da sich manche Versicherungsleistungen in anderen Versicherungen wiederfinden. Überschneidungen gibt es mit folgenden Versicherungen: der Krankenversicherung, den gesetzlichen Sozialversicherungen und der Auto Haftpflichtversicherung. Die Krankenversicherung kommt für die ärtzliche Behandlungen auf und zahlt nach längerer Erkrankung (ab der siebten Woche der Erkrankung) einen bestimmten Prozentsatz des Einkommens.
Die zweite Überschneidung befindet sich zwischen der Insassenunfallversicherung und den gesetzlichen Versicherungen, wie der gesetzlichen Renten- und Unfallversicherung. Denn auch diese gesetzlichen Versicherungen leisten Zahlungen bei Erwerbsunfähigkeit. Als weitere Überschneidung von Versicherungsleistungen kann man die Zahlungen der Kfz Haftpflichtversicherung anführen. Diese kommt für Schäden auf, die der Versicherte im Straßenverkehr verursacht. Aufgrund dieser doppelten Absicherungen bezweifeln auch manche Versicherungsexperten den Nutzen der Insassenunfallversicherung.